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        上海26條金融舉措劃重點:加大普惠貸款投放,提高中小微企首貸率

        作者:佚名      來源:第一財經

        步入3月,企業復工復產持續推進,這背后離不開金融活水的精準灌溉。為了進一步便于企業了解金融舉措,上海市地方金融監管局系統梳理了9個方面共26條關于支持復工復產復市的措施并于3月9日發布,主要包括加大信貸資金投放、降低企業融資成本、實施靈活信貸政策、改進企業融資服務方式等。

        政策引導之下,滬上金融機構正積極行動,迅速響應需求,向涉及防疫的相關企業傾斜信貸資源。上海市地方金融監管局副局長李軍在3月9日召開的新聞發布會上表示,截至3月3日,在滬銀行已累計投放疫情防控貸款357億元,支持企業3049戶,綜合資金成本約3.74%;累計發行金融債券、特定用途債券金額約139億元。

        “加量降價”雙管齊下

        信貸支持無疑是金融“戰疫”中的一大利器,對于企業來說,“能貸款”和“低成本”是主要訴求,這也是“26條措施”中的重點。

        在加大信貸資金供給方面,“26條措施”提及要提高中小微企業信用貸款和中長期貸款的占比以及“首貸率”;增加中小微企業普惠型貸款投放,普惠型貸款增速不低于各項貸款平均增速,國有大型銀行普惠型貸款增速不低于20%。

        在降低企業貸款成本方面,“26條措施”強調要落實人民銀行再貸款政策,一是用好央行專項再貸款,讓相關銀行對列入名單的疫情防控重點保障企業提供優惠利率貸款,貼息后企業融資成本不高于1.6%;二是落地支小支農再貸款,使上海銀行、上海農商銀行、華瑞銀行和14家在滬村鎮銀行對符合條件的企業給予支持,貸款利率不高于4.55%。

        目前,上述貸款正在陸續發放中。數據顯示,截至3月7日,相關銀行已累計向145家重點企業發放327筆共46.4億元貸款,加權平均利率2.48%,財政補貼50%后企業實際融資成本只有1.24%,明顯低于專項再貸款要求的1.6%;與此同時,轄內17家地方法人銀行已發放普惠小微企業貸款和涉農貸款1.72億元,加權平均利率4.21%,低于支小支農再貸款要求的4.55%。

        “26條措施”還包括,支持上海市中外資銀行對相關行業企業給予利率下調25個基點的優惠貸款;鼓勵在滬銀行2020年度普惠型貸款綜合融資成本再降0.5個百分點。

        實施靈活信貸政策

        針對部分企業“還款難”的現狀,“26條措施”要求實施靈活的信貸政策,主要包括續貸、完善信用修復機制等。

        比如,對受疫情影響較大行業企業及有發展前景而暫時受困的中小微企業,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,做到應續盡續;對今年1月25日以來到期的貸款本金和利息,鼓勵銀行給予貸款展期、延期付息、免收罰息等,最長可延至2020年6月30日;鼓勵銀行對于今年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的企業提供無還本續貸,續貸期限不超過一年。

        同時,完善企業信用修復機制,疫情期間本金和利息延期還款的企業,客戶分類、貸款分類和征信記錄保持不變;對因受疫情影響,相關行業企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的,給予一定的政策寬限期,不計罰息及復利;對受疫情影響暫時失去收入來源的企業,可依調整后的還款安排報送信用記錄,不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

        李軍稱,截至3月3日,上海已累計為企業和個體工商戶提供續貸金額506.7億元,累計續貸4085戶;累計為2456戶企業客戶信用修復金額77億元;累計為約67.8萬人修復個人信用金額150.4億元。

        改進融資服務方式

        針對企業對“服務好”的期望,“26條舉措”也集中做了安排,持續改進金融機構融資服務方式。

        在提高信貸投放精準度方面,鼓勵金融機構充分運用市大數據普惠金融應用等線上中小企業綜合金融服務平臺,通過績效考核調整、盡職免責、提高不良容忍度等措施,加大信用貸款支持,提高投放精準度;同時,鼓勵銀行通過網絡銀行、手機銀行、小程序、電話熱線等形式提供便捷服務,豐富“非接觸式服務”渠道和場景。

        目前,上海累計共18家銀行上線了市大數據普惠金融應用,相關銀行通過該應用已為570家企業提供服務,數據查詢2萬次,通過大數據技術為4.3億元中小微企業貸款提供支持。

        在優化企業融資支持方面,對科創、文創等輕資產企業,通過“高企貸”、“科創企業上市貸”、“科技履約貸”、“文創貸”等產品予以支持;并支持銀行與專業投資機構、信托等開展合作,運用“貸款+外部直接投資”、“貸款+遠期權益”等模式,助力科創企業發展;支持與疫情防控相關的優質科創企業在上海證券交易所科創板上市,支持中小微科創企業在上海股交中心科技創新板掛牌。

        在加大融資擔保支持方面,“26條措施”提及要增加政策性融資擔保貸款規模30億元,對符合條件的中小微企業新申請的貸款,擔保費率從1.5%降至0.5%/年,再擔保費率減半收取,并取消反擔保要求。數據顯示,目前上海中小微企業政策性融資擔?;鹨淹ㄟ^擔保項目850個,擔保貸款金額25億元,相關企業擔保費率降至0.5%。

        除此,李軍還表示,上海也在不斷深化銀企合作和銀政合作,積極與重點行業精準對接,提供專項信貸支持。

        比如,工行上海分行推出小微企業12項專項舉措,上線“防疫特別貸款”、“復工貸”等專項融資產品;交行上海分行推出國際貿易“單一窗口”專屬服務方案;光大銀行落地三筆疫情防控債券,分別用于支持制藥、商鋪租賃等企業的融資需求;中行上海分行和市商務委聯合推出針對外經貿領域的專屬方案;建行上海分行與市科創辦合作設立“科創抗疫貸”集群信貸產品等。

        發揮保險保障功能化解風險

        不止于信貸支持,面對企業“憂風險”的顧慮,上海充分發揮保險保障功能,鼓勵在滬保險公司將安全生產責任險、營業中斷險等險種的保險責任范圍擴展至新冠肺炎,為企業復工后因員工患新冠肺炎而產生的損失提供保險保障;免費延長旅行社旅責險、交通承運人責任險、工程責任險的保障期限。

        截至3月3日,上海已有34家財險公司對產品責任進行了擴展,涉及約2382萬件保單;受疫情影響的企業類客戶累計賠付134家,賠付金額約569萬元;對51人次個人客戶賠付金額累計1047萬元。

        另外,“26條措施”也稱要全力保障臨港新片區復工,推出復工防疫保險,臨港新片區管委會給予50%的保費補貼;支持保險機構拓展農業保險品種,擴大農業保險覆蓋面。

        李軍還介紹,上海金融機構正抓緊落實“金融30條”,上周四在臨港新片區發布了《臨港新片區優質企業跨境人民幣結算便利化方案》。未來上海還將推出更多具有引領性、創新性、示范性的舉措,全力沖刺上海國際金融中心建設。


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